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27/07/2017
Financiamento Imobiliário
O que devo saber para contratar meu o FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?
 
TERMOS QUE VOCÊ DEVE CONHECER.

Financiamento é o valor emprestado pelo Banco para ajudá-lo a adquirir o seu imóvel.
Juros é o custo do financiamento. Informe-se na sua agência da
CAIXA ou no correspondente CAIXA Aqui de sua preferência sobre a taxa de juros cobrada para o seu financiamento.
Amortização é o valor pago para reduzir ou amortizar o valor do financiamento.
Atualização é a correção monetária incidente sobre o valor do financiamento. Atualmente é utilizada a taxa referencial - TR. A TR é o índice que corrige o saldo devedor das contas de poupança e das contas vinculadas do FGTS.
Saldo devedor é o valor do financiamento em determinando momento considerando as amortizações e atualizações mensais. Também o valor base para cálculo dos juros, amortização, seguros e eventual liquidação do financiamento.
Prazo de amortização é o prazo definido para pagamento do financiamento.
Prestação de amortização e juros é a soma mensal dos valores pagos como juros e amortização do saldo devedor.
Encargo mensal é soma de todas as parcelas mensais pagas para viabilizar o financiamento, a saber:
• Prestação de amortização e juros;
• Taxa de Adminstração;
• Seguros:
 MIP - para indenização por morte ou invalidez permanente
 DFI - danos físicos no imóveltemporária;


EVOLUÇÃO DO FINANCIAMENTO

A evolução do financiamento ocorre de acordo com o sistema de amortização escolhido pelo cliente.
O sistema de amortização define a forma de cálculo da prestação de amortização.
Na Caixa pode-se optar por um dos sistemas abaixo:
Sistema de Amortização Constante – SAC;
• Sistema de Amortização Misto – SAM;
• Sistema Francês de Amortização – Tabela Price.

 

QUAIS SÃO AS DIFERENÇAS ENTRE ESSES SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO?

As principais diferenças são:
SAC – Sistema de Amortização Constante - o valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é constante e a parcela de juros decrescente. Assim o valor do encargo mensal diminui ao longo do tempo.
SAM – Sistema de Amortização Misto – baseia-se nos sistemas de amortização SAC e Price.
Tabela Price – O valor da parcela do encargo mensal para amortizar o financiamento é crescente e a parcela de juros decrescentes, sendo o encargo mensal constante durante o prazo contratado.


A ATUALIZAÇÃO OU CORREÇÃO MONETÁRIA INFLUENCIA NA EVOLUÇÃO DO FINANCIAMENTO?

Sim. Os sistemas de amortização não leva em consideração a atualização do saldo devedor do financiamento, assim os encargos mensais têm de ser recalculados periodicamente.
O saldo devedor dos financiamentos imobiliários tem correção mensal com base na TR.


MAIS DETALHES DOS SISTEMAS DE AMORTIZAÇÃO.

SAC
O sistema SAC foi desenvolvido com o objetivo de permitir maior amortização mensal do valor financiado, reduzindo-se, simultaneamente, a parcela de juros sobre o saldo devedor.
No SAC, as prestações de amortização e juros são periódicas, sucessivas e decrescentes em progressão aritmética. O valor da prestação é composto por uma parcela de juros uniformemente decrescente e outra parcela de amortização, que permanece constante enquanto não ocorrer reajustes do saldo devedor.

TABELA PRICE
O valor do financiamento na TP tem menor amortização mensal em relação ao SAC e ao longo do contrato o valor da prestação de amortização e juros aumentam.
É interessante observar que ao final do contrato, paga-se um valor total maior de juros na Tabela Price do que no sistema SAC.


OUTROS COMPONENTES DO CONTRATO.

SEGUROS
Os valores para pagamento dos seguros são chamados prêmios de seguro.
O prêmio do seguro MIP é de acordo com a idade do cliente; enquanto o prêmio do seguro DFI é de acordo com o valor de avaliação do imóvel.

JUROS
A parcela de juros é recalculada mensalmente, em função do saldo devedor atualizado, taxa de juros e sistema de amortização.

TAXA DE ADMINISTRAÇÃO
Quando devida pelo cliente é cobrada no valor fixo de R$ 25,00.

SALDO DEVEDOR
É atualizado mensalmente, no dia correspondente ao vencimento do encargo mensal, por um índice. Nos contratos financiados com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço - FGTS, esse índice é o índice de remuneração básica aplicado aos depósitos das contas vinculadas do FGTS.
Enquanto nos contratos financiados com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo - SBPE, o índice é o mesmo aplicado aos depósitos de poupança do dia correspondente ao do vencimento do encargo mensal.

Mais informações em: http://www.caixa.gov.br/Paginas/home-caixa.aspx
 
 
Fonte: Caixa Econômica Federal - http://www.caixa.gov.br/Downloads/habitacao-documentos-gerais/Como_contratar_meu_financiamento.pdf em 27/07/2017 às 10:12
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